Na rynku finansowym dobre wieści dla oszczędzających na lokatach i kontach oszczędnościowych. Najnowsze wersja nowelizacji projektu dotyczącego ordynacji podatkowej, czyli w likwidacji lokat bez podatku Belki, przewiduje wejście jej w życie z dniem 1. stycznia 2012 roku.
Pierwotnie zmiany te miały być zastosowane już w lipcu bieżącego roku. Nowe zmiany w ordynacji zakładają, że podatek od zysków kapitałowych będzie zaokrąglany nie jak dotychczas, do pełnego złotego, a do jednego grosza. Na przykładzie można to zilustrować w sposób następujący: 19% podatek od odsetek w wysokości 3,55 zł wyniesie 0,67 zł a nie 0 zł. W związku z planowanymi zmianami lokaty z dzienną kapitalizacją odsetek stracą na swojej funkcji i popularności.
Oprocentowanie lokat
Jednak nic straconego – klientom pozostaje jeszcze 8 miesięcy oszczędzania na lokatach jednodniowych a bankom tyle samo czasu na dostosowanie się do nowych przepisów. Jest też zła wiadomość. Ponieważ resort finansów nie wspomina nic o okresie przejściowym dla umów zawartych przed 1 Stycznia 2011 roku, lokaty założone przed tym dniem wraz z wejściem ustawy tracą formę lokat z dzienną kapitalizacją odsetek i podatek od zysków zostanie naliczony według nowych zasad.
Najlepsze lokaty w 2011 roku
Po wejściu w życie nowych przepisów podatkowych dotyczących depozytów bankowych zyski z lokat jednodniowych nie będą tak wysokie jak dotychczas – będzie on porównywalny do zysków z lokat standardowych. Obok zmian w ordynacji niedobrą wiadomością dla oszczędzających jest też wysokość inflacji. Aktualnie zysk realny z depozytów wynosi 0,25% (wynik niższy niż w poprzednim miesiącu i prawie 10 krotnie niższy niż w zeszłym półroczu). Warto tutaj zaznaczyć, że klienci instytucji bankowych często zapominają o tym, iż istnieje inflacja, która skutecznie wpływa na obniżenie realnej wartość naszych pieniędzy. Przy wyborze konkretnej oferty depozytu bankowego należy przeliczyć wartość rzeczywistych zysków jakie osiągniemy z inwestycji po odjęciu poziomu inflacji. Jeśli nasze oszczędności wpłacimy na lokatę na okres 12 miesięcy z poziomem oprocentowania 6 %, a przez ten sam okresie inflacja wyniesie 3 %, nasz realny zysk wyniesie już nie 6 %, a 3 %. W zależności, czy lokata posiada kapitalizację dzienną i pozwala na ominięcie obciążenia podatkiem Belki, czy też nie, należy jeszcze uwzględnić opodatkowanie podatkiem od zysków kapitałowych, co dodatkowo powoduje obniżenie rzeczywistych profitów. Oczywiście nie mamy na celu zniechęcenie do korzystania z oferty lokat bankowych. Wręcz przeciwnie, wskazujemy jedynie w jaki sposób obliczyć realną wartość naszych zysków i pamiętajmy, iż mimo że 3 % to nie 6 %, lecz kapitał pozostawiony w „skarpecie” przyniesie stratę na skutek obecności inflacji.
Porównanie lokat
Nowe zestawienie lokat na miesiąc kwiecień pokazuje, że nadal najbardziej opłacalnymi lokatami są depozyty z dzienną kapitalizacją odsetek. Porównując ranking lokat z roku 2010 do roku bieżącego zauważalne jest, że nastąpiła stabilizacja wysokości oprocentowania lokat bankowych. Ostatnie zestawienia wskazują, że najlepiej opłacalne depozyty oferuje Getin Bank, Meritum Bank i Open Finance. Oprocentowanie w tych bankach waha się w granicach 4 – 5,25% – jest ono dość wysokie w porównaniu do ofert innych banków.
Oprocentowanie lokat – 1 miesiąc
BANK
Allianz Bank
Inteligo
Euro Bank
Toyota Bank
VW Bank direct
Santander Consumer Bank
Meritum Bank
Alior Bank
Lukas Bank
Millennium
%BRUTTO
4,51%
4,44%
4,05%
4,00%
3,95%
3,90%
3,70%
3,50%
3,30%
3,30%
%NETTO
3,65%
3,60%
3,28%
3,24%
3,20%
3,16%
3,00%
2,84%
2,67%
2,67%
NAZWA LOKATY
Allianz lokata z codziennym zyskiem
Dobolokata
Lokata terminowa Eurobank
Lokata Toyota Bank
Lokata Plus
Lokata Zysk+
Lokata Internetowa
Lokata Alior Bank
Lokata Lukas Bank
Lokata Millennium
KAPITALIZACJA DZIENNA
tak
tak
nie
nie
nie
nie
nie
nie
nie
nie
Lokaty trzymiesięczne
BANK
Getin Bank
Idea Bank
Meritum Bank
Noble Bank
Allianz
FM Bank
Kredyt Bank
Millennium
Bank BPH
Inteligo
%BRUTTO
5,47%
5,46%
5,42%
5,31%
5,12%
5,06%
5,00%
5,00%
4,94%
4,75%
%NETTO
4,43%
4,43%
4,39%
4,30%
4,15%
4,10%
4,05%
4,05%
4,00%
3,85%
NAZWA LOKATY
Lokata Codzienna
Lokata Idealna
Lokata Internetowa z kapitalizacją dzienną
Lokata Optymalizator II
Allianz lokata
FM Lokata
Lokata eConstans
Lokata Codzienny Zysk
Lokata Pracowita
Dobolokata
KAPITALIZACJA DZIENNA
tak
tak
tak
tak
tak
tak
tak
tak
tak
tak
Najlepsze lokaty – 6 miesięcy
BANK
BOŚ Bank
Getin Bank
Idea Bank
Meritum Bank
Santander Consumer Bank
Noble Bank
Alior Bank
Allianz
FM Bank
Kredyt Bank
%BRUTTO
5,80%
5,69%
5,69%
5,69%
5,64%
5,62%
5,59%
5,59%
5,31%
5,30%
%NETTO
4,70%
4,61%
4,61%
4,61%
4,57%
4,55%
4,53%
4,53%
4,30%
4,29%
NAZWA LOKATY
Poliso-Lokata
Lokata Getin Bank
Lokata Idealna
Lokata Internetowa z kapitalizacją dzienną
Lokata Zysk+
Lokata Optymalizator II
Lokata z kapitalizacją dzienną
Allianz lokata
FM Lokata z kapitalizacją codzienną
Lokata eConstans
KAPITALIZACJA DZIENNA
nie
tak
tak
tak
tak
tak
tak
tak
tak
tak
Porównanie lokat na 12 miesięcy
BANK
Idea Bank
Meritum Bank
FM Bank
Getin Bank
Noble Bank
Santander Consumer Bank
Invest Bank
Allianz
Bank BPH
Euro Bank
%BRUTTO
6,58%
6,20%
6,17%
6,10%
6,00%
5,86%
5,68%
5,59%
5,56%
5,56%
%NETTO
5,33%
5,02%
5,00%
4,94%
4,86%
4,75%
4,60%
4,53%
4,50%
4,50%
NAZWA LOKATY
Lokata Idealna
Lokata Internetowa z kapitalizacją dzienną
FM Lokata z kapitalizacją codzienną
Lokata Getin Bank
Lokata Optymalizator II
Lokata Zysk+
Lokata Invest Bank
Allianz lokata
Lokata Pracowita
Lokata terminowa Eurobank
KAPITALIZACJA DZIENNA
tak
tak
tak
tak
tak
tak
tak
tak
tak
tak
Zestawienie lokat – 24 miesiące
BANK
FM Bank
Idea Bank
Noble Bank
Meritum Bank
Getin Bank
Santander Consumer Bank
Alior Bank
Euro Bank
Toyota Bank
Deutsche Bank
%BRUTTO
7,04%
7,04%
7,00%
6,79%
6,64%
6,23%
6,05%
5,86%
5,80%
5,50%
%NETTO
5,70%
5,70%
5,67%
5,50%
5,38%
5,05%
4,90%
4,75%
4,70%
4,44%
NAZWA LOKATY
FM Lokata z kapitalizacją codzienną
Lokata Idealna
Lokata Optymalizator II
Lokata Internetowa z kapitalizacją dzienną
Lokata Getin Bank
Lokata Zysk+
Lokata z kapitalizacją dzienną
Lokata terminowa Eurobank
Lokata Toyota Bank
Lokata db Pełny Zysk
KAPITALIZACJA DZIENNA
tak
tak
tak
tak
tak
tak
tak
tak
tak
tak
